경제적 여유가 생기고 가계 책임이 커지는 30~40대 직장인에게는 단순한 저축을 넘는 전략적 재테크가 필요합니다. 신한은행은 이 연령대를 위한 다양한 금융 상품과 디지털 기반 자산관리 도구를 제공하며, 보다 체계적이고 효율적인 재무 설계를 가능하게 합니다. 이번 글에서는 30~40대 직장인에게 특히 추천되는 신한은행의 예금, 펀드, 연금 관련 재테크 상품들을 중심으로 안정성과 수익성을 겸비한 전략을 소개합니다.
예금 상품으로 안정적인 자산 운용 시작하기
신한은행은 안정적인 자산을 선호하는 30~40대 직장인을 위해 다양한 예금 상품을 운영하고 있습니다. 특히 ‘신한 S드림 정기예금’은 최대 연 3.7%의 금리를 제공하며, 일정 조건 충족 시 우대금리 혜택도 누릴 수 있습니다. 이 상품은 인터넷뱅킹 또는 SOL(신한은행 모바일 앱)을 통해 비대면으로 간편하게 가입할 수 있으며, 가입금액은 100만원부터 시작 가능합니다. 또한 ‘스마트 정기예금’은 자율적인 가입 기간과 금액 설정이 가능해 유동성 확보가 필요한 직장인에게 적합합니다. 단기적인 유휴 자금을 안정적으로 운용하려는 경우에 특히 추천되며, 만기 해지 시 실시간 입금 처리도 지원합니다. 30~40대는 자녀 양육, 주택자금, 노후 준비 등 다양한 목적의 자금이 필요한 시기이므로, 예금은 단기적 자산 보호와 현금 유동성을 유지하는 기본 전략으로 꼭 필요합니다. 신한은행은 자산 목적별 예치 기간 추천 서비스를 통해 고객의 재무 상태에 맞는 예금 포트폴리오를 제안해주기도 합니다.
펀드 및 간접투자 상품으로 수익률 높이기
장기적인 자산 증식에는 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 펀드 상품이 유리할 수 있습니다. 신한은행은 국내외 주식, 채권, ETF 등 다양한 유형의 펀드를 제공하고 있으며, 특히 30~40대 직장인을 위한 자동 투자 상품과 모델 포트폴리오가 인기를 끌고 있습니다. 대표 상품으로는 ‘신한 TOP 글로벌배당주 펀드’, ‘신한 미국대표성장주 펀드’ 등이 있으며, 정액 자동이체 설정을 통해 매달 일정 금액을 분산 투자하는 방식으로 리스크를 줄이면서 자산을 꾸준히 늘릴 수 있습니다. 신한은행의 ‘My자산관리 서비스’를 이용하면 투자 성향 진단 후 개인 맞춤형 포트폴리오도 추천받을 수 있습니다. 또한, 최근 신한은행은 디지털 기반의 투자 플랫폼인 신한투자증권 연계 서비스를 통해 앱 내에서 직접 펀드와 ETF에 투자할 수 있도록 통합된 투자 경험을 제공합니다. 펀드는 수익률 변동성이 있으므로 본인의 투자 성향과 목표를 명확히 하고, 분산 투자와 정기 리밸런싱을 병행하는 것이 중요합니다.
연금저축과 IRP로 노후 대비 플랜 세우기
30~40대는 노후 자산 마련을 시작해야 할 중요한 시기입니다. 신한은행은 연금저축펀드, 연금저축보험, IRP(개인형 퇴직연금) 등 다양한 노후 상품을 통해 절세와 자산 형성을 동시에 지원하고 있습니다. 특히 ‘신한 연금저축펀드’는 세액공제 혜택이 크고, 투자 선택의 폭도 넓어 많은 30~40대 직장인에게 인기가 있습니다. 연간 최대 400만 원까지 납입 시 세액공제 16.5% 적용으로 약 66만 원의 환급 효과를 누릴 수 있습니다. 신한은행은 리스크 성향에 따라 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 연금펀드를 제공하며, 앱에서 간편하게 관리할 수 있습니다. IRP 계좌는 퇴직금뿐 아니라 추가 납입도 가능해, 연금저축과 함께 운용 시 절세효과가 극대화됩니다. 특히 신한은행은 IRP 자산을 자동으로 리밸런싱 하거나, 연령별 수익률 기반으로 재조정해주는 “TDF(타깃데이트펀드)” 연계 운용 기능도 제공합니다. 신한은행은 또한 ‘미래설계 상담 서비스’를 통해 고객의 연령, 수입, 지출, 자산 상태에 따라 노후 준비 상황을 진단하고 개인 맞춤형 노후 플랜을 제안해 주는 점도 큰 장점입니다.
30~40대 직장인은 자산 형성과 동시에 자녀교육, 주택마련, 노후 준비 등 다양한 재무 목표를 동시에 관리해야 하는 시기입니다. 신한은행은 이러한 중산층 직장인을 위해 안정성과 수익성을 모두 고려한 예금, 펀드, 연금 상품을 종합적으로 제공하고 있으며, 디지털 기반 자산관리 도구까지 강화하고 있습니다. 지금 신한은행 SOL 앱이나 가까운 지점을 통해 나에게 맞는 재테크 전략을 직접 설계해 보세요!
이 글은 투자권유 목적이 아니며, 전직 은행원 출신으로서 정보제공 차원에서 쓴 글입니다.